реструктуризация кредита

Объем сделок в рамках собственной программы Сбера по комплексному урегулированию долгов за восемь месяцев 2025 года вырос почти в два раза и достиг 11,3 млрд рублей, по итогам года число сделок вырастет до 40 тысяч, сообщил ТАСС директор дивизиона «Розничное взыскание и урегулирование» Сбербанка Денис Кузнецов на форуме «Лидеры цифрового развития», организованного компанией АБК.

«Если говорить о наших результатах, то за 8 месяцев 2025 года мы провели 24,5 тыс. сделок по комплексному урегулированию на 11,3 млрд рублей. Планируем до конца года — около 40 тыс. сделок. За тот же период 2024 года мы провели 12,7 тыс. сделок комплексного урегулирования на 6,1 млрд рублей», — отметил Кузнецов.

По его словам, в целом за январь — август 2025 года общий объем просроченной ссудной задолженности, которая была урегулирована, составила 6,65 трлн рублей, при этом, как и ранее, основной объем (94%) составляют кредиты, возвращенные в график в первый месяц с момента просроченного платежа.

( Читать дальше )

Число реструктуризаций кредитов корпоративным заемщикам в ВТБ растет, но пока остается невысоким по сравнению с кризисным 2008 годом, сообщил первый зампред ВТБ Дмитрий Пьянов. Он подчеркнул, что дефолтов пока не наблюдается, хотя проблемы есть в отдельных отраслях.

Серьезные сложности фиксируются в угольной отрасли и коммерческой недвижимости, а вот сельское хозяйство работает стабильно. Основные риски связаны с компаниями-экспортерами, на которых влияет укрепление рубля и неопределенность цен на продукцию, а также кредиты по плавающей ставке, что создает двойной удар.

Глава ВТБ Андрей Костин отметил, что доля реструктурированных кредитов невелика. Регулятор временно разрешил реструктуризацию без дополнительных резервов, чтобы поддержать банковский сектор. Костин подчеркнул, что неэффективные предприятия нужно банкротить, а эффективным с временными проблемами – помогать.

По данным Банка России, долговая нагрузка крупнейших компаний в 2024 году выросла: показатель «чистый долг / EBITDA» составил 1,6 года, близко к максимуму за последние 10 лет (2020 г.). Проблемы с обслуживанием долга наблюдаются у отдельных предприятий горнодобывающей, торговой, машиностроительной и легкой промышленности, но их суммарный долг не превышает 4% корпоративного сектора.

( Читать дальше )

Объём реструктуризированных кредитов населения в первом квартале 2025 года достиг 265 млрд рублей — максимума с начала 2022 года. Это на 50% больше, чем в IV квартале 2024 года, и в 2,3 раза выше, чем год назад. Однако рост объёма произошёл на фоне почти стабильного количества заявок (357 тыс., +0,6% за квартал), что говорит о росте среднего чека — с 0,5 до 0,74 млн рублей.

Эксперты связывают эту динамику в первую очередь с ипотечными заемщиками, на долю которых всё чаще приходится необходимость пересмотра условий кредита. Обострение проблемы подтверждает и рост доли просроченных розничных кредитов: с 7,7% до 10,5% за год.

ЦБ также отмечает, что банки всё реже одобряют реструктуризацию: в I квартале 2025 года положительное решение приняли лишь по 28,3% заявок, тогда как в конце 2023 года этот показатель составлял 41,1%. Причины — отсутствие подтверждений ухудшения жизненных условий и нехватка документов.

Факторы, усиливающие тренд:

• высокие процентные ставки: до 28% годовых по краткосрочным займам;

( Читать дальше )

В 2025 году эксперты прогнозируют рост доли просроченной задолженности в сегменте кредитования малого и среднего бизнеса (МСБ). Уже к марту доля просрочки увеличилась с 4,4% до 4,7%, а общий объем просроченных кредитов достиг 690 млрд рублей.

По данным «Эксперт РА», в этом году темпы прироста кредитных портфелей МСБ замедлятся и не превысят 13%, тогда как в 2024 году они составляли 17%. При этом основной рост по-прежнему обеспечивают так называемые «квазиМСБ» — крупные заемщики, формально подходящие под критерии МСБ. Их доля в портфеле уже превысила 50%, а прирост по ним в 2024 году составил 33%.

Количество заемщиков с просрочками стремительно растет. За первые два месяца 2025 года оно увеличилось на 30%, превысив 123 тыс. компаний. Эксперты считают, что при текущем уровне ставок и ограниченной возможности рефинансирования число таких субъектов может превысить 200 тыс. к концу года.

Реструктуризации помогают лишь частично: около половины заемщиков возвращаются к графику платежей, 30% — допускают новые просрочки, а 20% — переходят в коллекторский сегмент. Банки уже начали ужесточать условия, что усиливает давление на сектор.

( Читать дальше )

«В третьем квартале 2024 года количество заявлений об изменении условий кредитных договоров увеличилось со стороны как физических лиц, так и субъектов МСП», — сообщает Банк России.

Согласно данным Банка России, с января по сентябрь 2024 года банки получили 2,8 миллиона заявлений физлиц об изменении условий кредитных договоров, в том числе 2,4 миллиона — по собственным программам банков, 327,5 тысячи – о предоставлении кредитных каникул и 13,7 тысячи – ипотечных каникул. С начала года наблюдается рост числа заявок, который в среднем за квартал составлял примерно 20%.

Отмечается, что за третий квартал 2024 года получено 1,1 миллиона заявлений о реструктуризации, из них 965,8 тысячи — по собственным программам банков, 146,7 тысячи – о предоставлении кредитных каникул и 5,1 тысячи — ипотечных каникул. Основной причиной отказов в предоставлении кредитных и ипотечных каникул является превышение максимального размера кредита.

1prime.ru/20241114/kredity-852828720.html

Банки отклонили в I полугодии 90% процентов заявок россиян на кредитные каникулы. Об этом сообщает газета «Известия» со ссылкой на данные Центробанка (ЦБ).

Из данных регулятора следует, что клиенты банков получили отказы по 163 тыс. обращений из 181 тыс. Большая часть отказов связана с тем, что размер ссуды превышал установленный в законе максимум, пояснили в пресс-службе ЦБ. Именно из-за этого финорганизации отклонили 89% заявок на кредитные каникулы в I квартале 2024 года и 88% — во II квартале. В ЦБ добавили, что в послаблениях могло быть отказано, если жизненная ситуация заемщика не признавалась трудной по закону.

По данным Центробанка, на конец июня 2023 года процент одобренных заявок по кредитным каникулам достигал 34%. В целом заемщики стали чаще обращаться за кредитными каникулами — из 181 тыс. заявок с января по июнь 2024 года 105 тыс. пришлись на II квартал. Также на фоне роста кредитного портфеля растет и спрос на реструктуризацию ссуд, подчеркнули в пресс-службе регулятора. 

( Читать дальше )

Сбербанк в 2023 году реструктурировал 138 тыс. кредитов физических лиц на сумму 60 млрд рублей. Это на 36% меньше по количеству реструктурированных кредитов и на 34% меньше по их сумме, сообщил журналистам первый заместитель председателя правления банка Александр Ведяхин.

В банке отметили, что в целом россияне повысили финансовую дисциплину и стали реже обращаться за реструктуризацией кредитов. Средний чек реструктуризаций в 2023 году незначительно вырос (+3%) и составил 435 тыс. рублей (в 2022 году 421 тыс. рублей).

tass.ru/ekonomika/19784905

Сбербанк отмечает улучшение ситуации с реструктуризацией кредитов россиян: за январь — октябрь текущего года количество таких операций сократилось на 41% в годовом выражении, а их объем — на 37%, сообщил ТАСС директор дивизиона «Розничное взыскание и урегулирование» Сбербанка Денис Кузнецов.

«За 10 месяцев этого года мы реструктуризировали 117 тыс. кредитов на 52 млрд рублей — это без учета госпрограммы кредитных каникул для военнослужащих», — отметил Кузнецов. По его словам, основная часть операций происходит в «Сбербанк онлайн»: 87% заявок на программы реструктуризации поступает через этот канал, почти 70% — там же подписываются, 26% онлайн-реструктуризаций проходит за семь минут.

Средний чек реструктуризаций, проведенных в октябре этого года, также снизился и составил 457 тыс. рублей (в октябре 2022 года — 469 тыс. рублей).

tass.ru/ekonomika/19405381

Сбербанк видит улучшение ситуации с реструктуризацией кредитов россиян: за январь-сентябрь текущего года количество таких операций сократилось на 55% в годовом выражении, а их объем — на 60%, заявил директор дивизиона «Розничное взыскание и урегулирование» Сбербанка Денис Кузнецов.

«Ситуация с объемом реструктуризаций физлицам в „Сбере“ становится лучше. За девять месяцев этого года мы реструктурировали 98 тысяч кредитов на 45 миллиардов рублей, без учета госпрограммы кредитных каникул для военнослужащих. По сравнению с аналогичным периодом 2022 года это на 55% меньше по объему реструктурированных кредитов и на 60% меньше по их сумме», — отметил представитель Сбербанка.

1prime.ru/banks/20231025/842072653.html